Для того чтобы начать собственный бизнес, индивидуальному предпринимателю необходим в первую очередь стартовый капитал. Кредит для открытия бизнеса позволяет оплатить аренду помещения и оборудования, сырья, товара, а также составить некоторый резерв.
Где взять кредит?
Индивидуальный предприниматель может столкнуться с некоторыми сложностями при получении кредита, поскольку в юридическом смысле одновременно он является физическим лицом и собственником бизнеса. Однако это же положение дает и преимущества, поскольку вместе с кредитом для ИП, банк может предоставлять сопутствующие услуги. Также можно попробовать получить кредит не в банке, а в коммерческих организациях, например в компании Кредит Плюс или аналогичных.
Трудности в получении кредита
Проблема в получении кредита для открытия предприятия в том, что основой для принятия банком решения о кредитовании является платежеспособность. При открытии бизнеса, индивидуальный предприниматель может только предполагать будущий доход, а банку требуется достоверная оценка. К отказам в предоставлении кредита ведет и упрощенная схема налогообложения, которой обычно пользуются ИП – это на вмененный доход, который не связан с доходно-расходными статьями.
Условия получение кредита
Бизнес-кредит для открытия предприятия предполагает очень высокие проценты, для ИП достигающий 25%. Большую переплату немного уравновешивает договор, который страхует предпринимателя от изменения банком условий и установления дополнительных обязательств. Начинающему ИП для получения кредита придется предоставить банку залог: квартиру, автомобиль, землю, в зависимости от суммы кредита. Некоторые банки имеют программу кредитования без залога, но сумма кредита будет составлять не более 700 тысяч рублей.
Перед подачей заявки на кредит, необходимо составить бизнес-план. Он не только понадобиться банку, чтобы оценить вас как потенциального заемщика, но и поможет более четко определить, сколько и на что необходимы деньги, и каким образом должно происходить получение прибыли и погашение кредита.
Поэтому для начала надо ответить на несколько вопросов:
- Во-первых, на какие расходы нужны деньги и сколько, можно ли сэкономить на чем-то. Деньги могут быть необходимы сразу крупной суммой или можно разделить на несколько частей, и соответственно получить меньшую сумму с меньшими процентами на открытие бизнеса, а потом взять кредит в качестве дополнительного финансирования. Надо просчитать вероятную прибыль, ее сроки и суммы, а также регулярность. Это позволит более точно знать, в какие сроки и какими суммами возможно внесение платежей.
- Стандартный комплект документов для индивидуального предпринимателя включает паспорт физического лица, ИНН, свидетельство о регистрации ИП, а при наличии и лицензия.
- Кроме этого, нужно представить финансовые документы, подтверждающие ваши намерения стать индивидуальным предпринимателем. Это как раз бизнес-план, документы на используемое имущество, если оно есть, документы на аренду, если она уже была заключена, документы на имущество, предоставляемое в залог, анкета банка.
Для ИП возможно взять обычный потребительский кредит наличными, практически на тех же условиях, что и для физического лица. Для получения суммы до 300 тысяч рублей достаточно паспорта и регистрационных документов предприятия. Для получения большей суммы понадобиться надежный поручитель и залог.
Надо учесть, что банки по-разному относятся к кредитованию ИП. Некоторые предоставляют индивидуальным предпринимателям кредиты, именно как физическим лицам, не делая различий, идут ли средства на коммерческую деятельность или крупную покупку. Но существуют и банки, которые разграничивают кредиты для предпринимателей и граждан. Факт регистрации скрывать не стоит, наоборот, в некоторых случаях лучше оформить кредит как на юридическое лицо.
Договор на получение. Нюансы
Когда банк дал разрешение на кредит, стоит до подписания получить проект кредитного договора. Как банк имеет право быть уверенным в собственной выгоде, так и ИП надо представлять, какие расходы ему предстоят в связи с кредитом:
- это процентная ставка,
- общая сумма переплаты,
- срок выплаты кредита,
- сумма выплат и возможные дополнительные условия и ограничения,
- а также условия изменения ставки.
Можно запросить предварительный график платежей. Не менее важно знать, на каких условиях возможно досрочное погашение кредита, и каков размер штрафа за несоблюдение условий кредитного договора.
Для селхозаяства