Количество вкладов — не показатель качества работы банков

Количество вкладов - не показатель качества работы банков

Количество вкладов - не показатель качества работы банков

Эксперты не считают двухмесячное незначительный рост объемов валютных депозитов тенденцией и возвращением доверия населения к банкам. Прошедший год принес положительные изменения на финансово-банковском рынке услуг для физических лиц. Банкиры отмечают, что в последнее время достаточно ощутимо увеличился объем депозитов населения, причем валютных и надеются на такой прогресс и в 2016 году.

Об этом недавно заявила председатель правления Нацбанка Украины Валерия Гонтарева. К примеру, некоторые эксперты считают, что рост депозитного портфеля в банках летом 2015 года произошло именно благодаря тому, что у населения возродилась потеряна в свое время доверие.

Так это или нет? Неужели ушли в небытие большие риски, связанные с невозвратом депозитов или длинным затягиванием этого процесса?

Появилось ли у украинцев желание нести свои деньги в банки? Как отмечает аналитик компании «ПростобанкКонсалтинг» Иван Никитченко, никоим образом. «Люди знают, как сейчас и несколько месяцев назад было сложно снять валютный банковский депозит и на меньшую сумму: то банковские работники говорят, мол, сегодня это невозможно, то они жалуются, что такой суммы у них нет. А иногда банки вообще предлагают своим вкладчикам перевести долларовый или евро вклад в гривны. Конечно, не все соглашаются на это», — считает эксперт.

А вот экономист Александр Пасхавер отметил, что говорить о какой-либо тенденции на примере двух-трех месяцев вообще некорректно — такие изменения нужно отслеживать в течение значительно более длительного периода. Фактически с ним соглашаются и другие эксперты. К тому же аналитики отмечает, что в течение 2014-2105 годов объемы валютных и гривневых депозитов в наших банках снизились на 20-50%, поэтому увеличение этого показателя в сентябре-октябре на 2-3% нельзя считать большим ростом. Эксперты также предлагают посмотреть какова ситуация с банковскими вкладами в России. Вот, например, здесь выгодные вклады в Екатеринбурге — анализ ситуации в российском банковском секторе может помочь разобраться куда и как движется украинская банковская система.

По причине такого незначительного увеличения объемов вкладов в банках эксперты в своих выводах почти единодушны: это не свидетельствует о том, что обедневшее население пытается положить свои средства на депозиты, чтобы получить доход в процентах. Частично я это могу объяснить тем, что люди просто переводят свои валютные вклады из банков-банкротов в те финучреждения, которые стали правопреемниками ликвидированных банков. А так, при нашей слишком большой рискованности, украинцы не будут вкладывать средства, чтобы получить хотя бы маленький, но прибыль. Таким образом можно потерять все: и депозиты, и потенциальные проценты.

По потребительскому кредитованию банками, то количество учреждений, которые его предоставляли в течение 2015 года, постоянно уменьшалась. Более того, с рынка шли крупнейшие банки, которые предоставляли такие займы, а достойную замену им не всегда находили. К примеру, обанкротился «Дельта-банк», который имел немало программ потребительского кредитования.

К кому же обращается население, когда ему очень нужны деньги, и куда оно готово вкладывать свои кровные ради получения прибыли за ними?

Вот в чем заключается весь парадокс ситуации. Различные микрокредитные структуры, где взять кредит, в отличие от банковских учреждений, можно очень быстро и без лишних хлопот. Достаточно предъявить паспорт и код и деньги у тебя в кармане.

Это действительно так. И неважно, что такие средства оказывают на небольшие сроки и под очень высокие проценты (700-1000 % годовых). Когда крайне необходимы деньги, то люди идут и на такое. А в банки надо нести множество справок, которые вы только можете взять (даже те, которые вам никогда никто не даст). И нередко даже после этого вам откажут в предоставлении кредита.

Такие же неприхотливы условия и в ломбардах, которые уже давно полюбил простой люд. Во многих этих учреждениях не надо показывать даже идентификационный код — только паспорт. Люди несут туда золото и другие ценности и получают вместо этого деньги. «Средний месячный процент за средства под залог драгоценностей составляет 20-25%. Многих это устраивает. Поэтому работы у ломбардов очень много, многие из них вообще работают круглосуточно, что означает лишь одно — суперпопулярность у населения », — говорит независимый экономический эксперт Валентин Самийлык.

Хотя этого нельзя сказать о других финучреждения — кредитные союзы (КС). Так, в отличие от банков, членам КС можно гораздо проще получить кредиты. Но только членам, а не, так сказать, людям с улицы. Однако КС также переживают кризис. Так, по данным президента Всеукраинской ассоциации КС Виктории Волковской, во втором квартале 2015 году рынок и в дальнейшем чувствовал спад, который начался еще в первом: 10 кредитных союзов были закрыты, на 17% уменьшились объемы вкладов, а количество их членов снизилась на 20%. Хотя, несмотря на эти обстоятельства и то, что ставки по таким кредитам КС составляют 35-37% годовых (значительно выше, чем в банках), они до сих пор выдают потребительские кредиты.

Для уменьшения доли невозвратов (в КС — до 20%, в банках, по неофициальным данным — до 50%) эти финучреждения уменьшили размеры своих займов. Скажем, если раньше можно было получить кредит от кредитных союзов в размере 20-50 тысяч гривен, то теперь — не более 10 000 гривен.

Поэтому на финансово-банковском рынке страны — лишь небольшое оживление. Правда, это касается только депозитов банков. Однако риски возврата вкладов остаются довольно высокими, и недавние смягчения требований Нацбанка не играли в этом вопросе важную роль. Если принимать во внимание кредитный аспект, то эти финучреждения бессильны — займы выдают очень вяло, с большими требованиями, и они, как и раньше, слишком дороги. И об ипотеке не может идти — это вопрос среднесрочной перспективы. О росте доверия населения и лично автора статьи к банкам тоже говорить не стоит. Ее таким слишком сложное время просто мало — ведь нередко эти финучреждения делают так, что отбивают всякое желание оставлять там деньги.

Кризис переживают и КС, хотя они до сих пор кредитуют своих членов. Однако повышается роль кредитодателей таких учреждений, как ломбарды и микрофинансовые сервисы.

Be the first to comment

Leave a Reply

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*